Обналичивание через посредников: миллион под честное слово

Банк в чемодане

Согласно действующему законодательству, компания не может снять деньги со своего счета просто так — для этого необходимы «оправдательные» документы, объясняющие, куда пошли средства: на заработную плату, командировочные, оплату различных услуг. Контроль над операциями необходим для уплаты положенных налогов. Те, кто хочет сэкономить на налогах, могут воспользоваться услугами контор, предлагающих свои услуги в интернете. Они помогают выводить деньги со счета и использовать их на любые цели. Схема выглядит следующим образом: клиент переводит средства на счет некой фирмы, с нее через подставные фирмы деньги снимает посредник, и передает их обратно заказчику вкупе с договорами, счетами-фактурами и прочими документами, подтверждающими законность сделанного платежа.

Журнал «Финанс» решил выяснить детали подобных операций, обратившись под видом клиента по объявлениям спам-рассылки. Откликнулись многие. Чтобы уточнить условия сделки, корреспондент попытался связаться лично с представителями компании. Но на сайте посредников были указаны только телефон в Москве и факсы во Франции, Аргентине и Нью-Йорке. Однако устно там общаться не пожелали, предложив задать вопросы через сайт, оставив свое имя и контакты. «Финанс» поинтересовался, как можно обналичить 200-300 тыс. рублей с помощью пластика. Ответ пришел через день. В письме содержались банковские реквизиты ЗАО, на которое надо было оформить необходимую документацию (договоры, счета-фактуры) и прислать ее по электронной почте. После чего посредник обещал прислать подписанные оригиналы документов, а также оттиск печати и свидетельство, на основании которого можно «заказать печать для работы». Иными словами, «фирма» получала возможность самостоятельно штамповать любые бумаги, которые ей могли потребоваться от своего несуществующего «делового партнера». Потом следовало перевести деньги на счет вышеупомянутого ЗАО в банк и выслать копию платежки по факсу. Через два-три дня после поступления можно было получить деньги — курьер привозил или наличные, или банковскую карту (за нее надо было доплатить $89). Пластиковая карта выпускалась по желанию либо на имя одного из работников фирмы-посредника, либо на имя клиента или сотрудника его фирмы. Для усложнения схемы сумма на карту переводилась не целиком, а дробилась на микроплатежи, поступающие от разных источников.

За услуги посредники брали 1,2% от суммы операции, а если она переводилась на карту — еще 0,5%. Представитель компании заверил, что снять деньги можно в «любом банкомате без процентов с дневным лимитом снятия в 10 млн. рублей». Между тем, если карточка обналичивается в «чужом» АТМ (не банка-эмитента), клиенту придется платить — за редким исключением — комиссию (до 7% от суммы операции, минимум $3), причем в месяц по некоторым картам нельзя снять более $10 тыс. Кроме того, многие кредитные организации устанавливают собственные лимиты на разовую выдачу наличных через банкомат. К примеру, в Сбербанке в зависимости от класса карточки в день можно получить не более 150-300 тыс. рублей (в месяц — 5-10 млн. рублей), во Внешторгбанке — 1 млн. рублей, в «Возрождении» — 100 тыс. рублей (в месяц — 300 тыс. рублей), в Альфа-банке — 450 тыс. рублей, $25 тыс. или 20 тыс. евро (в месяц — не более 750 тыс. рублей или эквивалент в валюте). Кроме того, через щель банкомата может пройти максимум 40 купюр, то есть $4 тыс., или 40 тыс. рублей. Получается, что карточка для обналичивания крупных сумм не слишком удобна и выгодна.